راهنمای جامع سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات کانادا، فرصت‌ها و چالش‌ها

سرمایه گذاری در بازار املاک کانادا فرصتی برای افرادی است که قصد دارند سود خوبی از بازار املاک و مستغلات داشته باشند. ثبات اقتصادی، چارچوب‌های نظارتی قوی و بازار املاک پررونق، کانادا را به مقصدی ایدئال برای سرمایه‌گذاران بازار املاک کانادا تبدیل کرده است. بااین‌حال، این مسیر بدون چالش نیست؛ عواملی مانند نوسانات بازار، قوانین مالیاتی و نیاز به مدیریت مستمر املاک پیچیدگی‌هایی به‌همراه دارد. در این راهنما فرصت‌ها و چالش‌های سرمایه‌گذاری از طریق خرید ملک در کانادا را بررسی می‌کنیم تا اگر قصد خرید ملک در این کشور را دارید، آگاهانه تصمیم بگیرید. با ما همراه باشید.

تحلیل بازار املاک کانادا

بازار املاک کانادا در سال‌های اخیر به‌دلایل متعددی، از جمله نرخ بهره پایین، مهاجرت بالا و کمبود عرضه، رشد چشمگیری داشته است. تقاضای بالا برای خرید و اجاره ملک، به‌ویژه در شهرهای بزرگ مانند تورنتو و ونکوور، منجربه افزایش قیمت‌ها در این کشور شده است. در این شهرها، میانگین قیمت خانه‌های مستقل از مرز یک میلیون دلار عبور کرده و بخش آپارتمان‌ها نیز رشد محسوسی را تجربه کرده است.

یکی از دلایل مهم افزایش قیمت‌ها، ورود سرمایه‌گذاران خارجی است که به‌دلیل پایداری اقتصادی و سیاسی کانادا، این کشور را مقصدی امن برای سرمایه‌گذاری می‌دانند. علاوه‌براین، مهاجرت گسترده و افزایش جمعیت نیز میزان تقاضا برای سرمایه گذاری در بازار املاک کانادا را بالا برده است. در مقابل، عرضه محدود واحدهای مسکونی، به‌خصوص در مناطق شهری، فشار بیشتری بر بازار وارد کرده است.

ازسوی‌دیگر، سیاست‌های دولت کانادا برای کنترل بازار، مانند مالیات بر خرید ملک توسط خارجی‌ها و برنامه‌های ساخت‌وساز جدید، تلاش‌هایی برای تعدیل شرایط بازار هستند. بااین‌حال، این سیاست‌ها تاکنون نتوانسته‌اند به‌طور کامل رشد قیمت‌ها را مهار کنند. ازسوی‌دیگر، افزایش نرخ بهره توسط بانک مرکزی کانادا در سال‌های اخیر، باعث کاهش دسترسی به وام‌های مسکن شده و برخی خریداران را به‌سمت بازار اجاره سوق داده است.

اگر قصد سرمایه گذاری از طریق خرید ملک در کانادا را دارید، باید بدانید بازار املاک کانادا، یکی از پرنوسان‌ترین و جذاب‌ترین بخش‌های اقتصادی این کشور است و باید با تحلیل بازار و سیاست‌های دولتی وارد این مسیر شوید.

مراحل خرید ملک در کانادا برای سرمایه‌گذاران خارجی

برای خرید ملک در کانادا به‌عنوان یک سرمایه‌گذار خارجی، باید مراحل زیر را دنبال کنید:

1. تحقیق درباره بازار املاک: ابتدا مناطق مختلف کانادا را براساس بودجه، هدف سرمایه‌گذاری و نیازهای خود بررسی کنید. بررسی شاخص‌هایی مانند رشد جمعیت، نرخ اجاره و میانگین قیمت ملک در انتخاب منطقه مناسب تأثیرگذار است.
2. تعیین بودجه و مالیات‌ها: هزینه خرید ملک شامل قیمت ملک، مالیات‌ها (مانند مالیات انتقال ملک) و هزینه‌های جانبی مثل وکیل و بازرس است. سرمایه‌گذاران خارجی معمولاً باید مالیات اضافی 25 درصدی (Foreign Buyer Tax) را در برخی استان‌ها پرداخت کنند.
3. انتخاب مشاور املاک و وکیل: یک مشاور املاک معتبر و آشنا به قوانین محلی پیدا کنید. وکیل متخصص در حوزه املاک نیز شما را در تهیه قراردادها و رعایت الزامات قانونی همراهی می‌کند.
4. بازدید و انتخاب ملک: پس‌از انتخاب ملک با بازدید حضوری یا مجازی، جزئیات و شرایط ملک را بررسی کنید. در این مرحله استفاده از خدمات بازرس ساختمان برای ارزیابی وضعیت فنی ملک پیشنهاد می‌شود.
5. پیشنهاد خرید: پس‌از توافق با فروشنده، پیشنهاد خرید خود را بدهید. پیشنهاد شامل قیمت پیشنهادی، شرایط پرداخت و تاریخ تکمیل معامله خواهد بود.
6. انجام بررسی‌های حقوقی: وکیل شما بررسی‌های لازم درباره حقوق مالکیت و محدودیت‌های احتمالی ملک را انجام می‌دهد. اطمینان حاصل کنید ملک دارای بدهی یا مشکلات حقوقی نیست.
7. تکمیل معامله: با امضای قرارداد نهایی و پرداخت هزینه‌ها، ملک به نام شما منتقل می‌شود. ثبت رسمی مالکیت در اداره ثبت املاک کانادا مرحله آخر است.

شرایط و روش‌های سرمایه‌گذاری در ملک در کانادا

فرایند سرمایه گذاری در بازار املاک کانادا شامل شرایط قانونی، مالیاتی و مالی است که هر سرمایه‌گذاری باید نسبت به آن‌ها آگاه باشد. شرایط و روش‌های سرمایه‌گذاری ملک در کانادا را بررسی می‌کنیم:

شرایط سرمایه‌گذاری در ملک کانادا

شرایط سرمایه‌گذاری در ملک کانادا به‌شرح زیر است:

• قوانین مربوط به خریداران خارجی: افراد خارجی اجازه خرید ملک در کانادا را دارند، اما طبق قانون جدید (Bill C-19) از اول ژانویه 2023، خرید ملک مسکونی در برخی مناطق برای افراد خارجی محدود شده است. این قانون برای کاهش قیمت مسکن وضع شده است و شامل املاک تفریحی و تجاری نمی‌شود. برخی استان‌ها مانند بریتیش کلمبیا و انتاریو نیز مالیات بیشتری برای خریداران خارجی اعمال می‌کنند (معمولاً 20-25 درصد از قیمت ملک).
• تمکن مالی و هزینه‌ها: خریداران باید تمکن مالی لازم را برای پرداخت هزینه‌های خرید، مالیات‌ها و نگهداری ملک داشته باشند. پیش‌پرداخت معمولاً حداقل 35 درصد قیمت ملک است، مگر اینکه فرد اقامت دائم کانادا داشته باشد.
• اعتبار بانکی و دریافت وام: برای دریافت وام مسکن، خریداران خارجی باید سابقه مالی قوی و مدارک درآمد خود را ارائه دهند. در این مرحله همکاری با بانک‌ها یا مؤسسات مالی کانادایی الزامی است.
• مالیات‌ها و هزینه‌های اضافی: مالیات انتقال ملک هر استان متفاوت و شامل 1-2 درصد قیمت ملک است. همچنین درآمد حاصل از اجاره ملک مشمول مالیات است. نوع دیگر مالیات نیز، مالیات بر ارزش ملک (Annual Property Tax) است که براساس ارزش سالیانه ملک تعیین می‌شود.

روش‌های سرمایه‌گذاری در ملک

روش‌های سرمایه‌گذاری در ملک به‌شرح زیر هستند:

• خرید و اجاره ملک مسکونی: محبوب‌ترین روش برای سرمایه‌گذاری در کانادا، خرید املاک مسکونی و اجاره‌دادن آن‌ها است. با این روش خریدار درآمد ماهیانه دارد و ارزش ملک نیز به‌مرورزمان افزایش پیدا می‌کند. شرایط اجاره شامل رعایت قوانین اجاره‌ای استان، مانند سقف اجاره و شرایط قرارداد است.
• خرید و فروش املاک (House Flipping): در این روش، ملک خریداری‌شده، بازسازی یا تعمیر می‌شود و سپس خریدار می‌تواند آن را با قیمت بالاتر بفروشد. این نوع سرمایه‌گذاری مناسب افرادی است که مهارت مدیریت پروژه و بازسازی دارند. سود حاصل از این روش، مشمول مالیات بر سود سرمایه (Capital Gains Tax) است که طبق گفته برخی منابع مثل وب‌سایت morningstar تا ۶۶٪ خواهد بود! (The measure stipulates that 66% of a realized capital gain is subject to tax, up from 50%, and that took effect in late June.)
• سرمایه‌گذاری در املاک تجاری: خرید دفاتر، فروشگاه‌ها یا انبارها برای اجاره به کسب‌وکارها روش دیگری برای سرمایه گذاری از طریق خرید ملک در کانادا است. بازدهی این املاک معمولاً بالاتر از املاک مسکونی است، اما برای خرید آن‌ها باید سرمایه بیشتری درنظر بگیرید. همچنین قراردادهای اجاره در املاک تجاری معمولاً بلندمدت هستند.
• خرید املاک تفریحی و توریستی: نوع دیگری از سرمایه گذاری در بازار املاک کانادا، شامل سرمایه‌گذاری در ویلاها یا کلبه‌های تفریحی در مناطق محبوب مانند بریتیش کلمبیا یا کبک برای اجاره کوتاه‌مدت به توریست‌ها است. با این نوع سرمایه گذاری، درآمد فصلی خواهید داشت و این سرمایه گذاری به مدیریت مداوم نیاز دارد.
• سرمایه‌گذاری از طریق REIT (صندوق‌های سرمایه‌گذاری املاک): این نوع سرمایه‌گذاری، مناسب افرادی‌ست که نمی‌خواهند مستقیما ملکی خریداری کنند. در این روش، با خرید سهام صندوق‌های REIT در درآمد و رشد املاک متنوع سهیم می‌شوید. نقدشوندگی بالا و مدیریت حرفه‌ای از مزایای این روش است.

بیشتر بخوانید: اجاره دادن خانه در ترکیه

مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در املاک کانادا   

سرمایه‌ گذاری در بازار املاک کانادا مانند هر نوع سرمایه‌گذاری دیگری مزایا و معایبی دارد. در ادامه مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در املاک کانادا را بررسی می‌کنیم تا آن‌ها را با شرایط خود تطبیق دهید و تصمیم درستی در مورد سرمایه گذاری در این کشور بگیرید.

مزایای سرمایه‌گذاری در املاک کانادا

مزایای سرمایه‌گذاری در املاک کانادا به‌شرح زیر است:

• ثبات اقتصادی و حقوقی: کانادا یکی از کشورهایی است که اقتصاد پایدار و قابل‌پیش‌بینی دارد. این ویژگی ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش می‌دهد. همچنین قوانین حقوقی و مالیاتی شفاف کانادا، فرایند خرید و مالکیت املاک را تسهیل می‌کند و حقوق خریداران به‌خوبی حفظ می‌شود.
• رشد پایدار ارزش ملک: بازار املاک کانادا به‌خصوص در شهرهای بزرگ مانند تورنتو و ونکوور در دهه‌های اخیر رشد مداوم قیمت‌ها را تجربه کرده است. این رشد قیمتی به‌عنوان یک محافظ در برابر تورم عمل می‌کند و ارزش سرمایه شما حفظ می‌شود یا افزایش پیدا خواهد کرد.
• دریافت درآمد منفعل از دریافت اجاره: سرمایه‌گذاری در املاک اجاره‌ای این کشور، فرصتی برای درآمد ثابت ماهیانه است. همچنین تقاضای بالا برای اجاره ملک در شهرهای بزرگ کانادا، تضمین‌کننده بازدهی مناسب خواهد بود.
• تنوع‌بخشی در پرتفوی سرمایه‌گذاری: املاک به‌عنوان یک دارایی فیزیکی و متفاوت از سهام یا اوراق بهادار، گزینه‌ای مناسب برای تنوع ‌بخشی به پرتفوی سرمایه‌گذاری هستند و ریسک کل سرمایه را کاهش می‌دهد.
• برنامه‌های حمایت مالی و وام‌های بانکی: بانک‌ها و مؤسسات مالی کانادایی برای خریداران املاک (داخلی و خارجی) تسهیلات مناسبی درنظر گرفته‌اند؛ البته خارجی‌ها باید پیش‌پرداخت بیشتری در حدود ۳۵٪ داشته باشند.
• مزایای مالیاتی: در برخی شرایط، هزینه‌های مرتبط با مدیریت و نگهداری املاک اجاره‌ای قابل‌کسر از درآمد مشمول مالیات است. اگر ملک به‌عنوان محل سکونت اصلی خریداری شود، معافیت‌هایی برای سود حاصل از فروش ملک وجود دارد.
• پایداری و امنیت بلندمدت: املاک در مقایسه با بسیاری از دارایی‌های مالی نوسانات کمتری دارد و برای سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت گزینه‌ای ایمن است.
• فرصتی برای دریافت اقامت: داشتن ملک به‌تنهایی و به خودی خود باعث دریافت اقامت دائم نمی‌شود؛ اما به‌صورت غیرمستقیم تأثیر مثبتی بر فرایندهای مهاجرتی دارد؛ زیرا نشان‌دهنده تمکن مالی و توانایی سرمایه‌گذاری است.

آیا برای تحقق رویای مهاجرت خود آماده اید؟

برای مشاوره کافیست فرم زیر را پر کنید

 

نام و نام خانوادگی

شماره تماس

تابعیت

ثبت

معایب سرمایه‌گذاری در املاک کانادا

معایب سرمایه‌گذاری در املاک کانادا به‌شرح زیر است:

• هزینه‌های اولیه بالا: خریداران خارجی معمولاً باید پیش‌پرداخت قابل‌توجهی داشته باشند و هزینه‌های جانبی شامل مالیات انتقال ملک، حق‌الزحمه وکیل، بازرسی ساختمان و مالیات‌ بیشتر را درنظر بگیرند.
• مالیات‌ها و محدودیت‌های دولتی: همان‌طور که پیش‌تر هم اشاره کردیم در استان‌هایی مانند بریتیش کلمبیا و انتاریو، خریداران خارجی باید مالیات بیشتری پرداخت کنند و برخی قوانین مانند محدودیت‌های خرید برای افراد خارجی گزینه‌های سرمایه‌گذاری را محدود می‌کند.
• مدیریت و نگهداری ملک: مدیریت ملک، به‌خصوص برای املاک اجاره‌ای، نیازمند زمان و تخصص است. مشکلاتی مانند خرابکاری‌های مستأجران، تعمیرات و نگهداری، هزینه‌های زیادی دارد. اگر مالک خارج از کانادا اقامت داشته باشد نیز استخدام شرکت‌های مدیریت املاک هزینه زیادی خواهد داشت.
• ریسک بازار املاک: با اینکه قیمت املاک در کانادا معمولاً در حال افزایش است، اما احتمال کاهش قیمت‌ها در برخی مناطق یا دوره‌های زمانی وجود دارد. عواملی مانند تغییرات نرخ بهره، قوانین جدید یا رکود اقتصادی بر ارزش املاک تأثیر منفی دارند.
• نقدشوندگی پایین: فروش ملک در مقایسه با دارایی‌های مالی مانند سهام زمان‌بر است و هزینه‌های بالایی دارد. در شرایط اضطراری، نقد‌کردن سرمایه در ملک دشوارتر از انواع دیگر سرمایه است.
• محدودیت در استفاده از ملک: اگر هدف شما اجاره‌دادن ملک باشد، قوانین اجاره‌ای مانند سقف اجاره یا محدودیت در تخلیه مستأجر در این کشور وجود دارد. همچنین برخی مناطق برای اجاره کوتاه‌مدت (مانند Airbnb) محدودیت‌های قانونی دارند.
• وابستگی به تغییرات نرخ بهره: تغییرات نرخ بهره در کانادا به‌صورت مستقیم بر هزینه‌های وام مسکن تأثیر می‌گذارد و هزینه سرمایه‌گذاری را افزایش می‌دهد.
• ریسک‌های قانونی و مالیاتی: آگاهی نداشتن از قوانین محلی، مشکلات مالیاتی یا حقوقی ایجاد می‌کند. همچنین درآمد اجاره، مشمول مالیات است و باید به‌درستی گزارش شود.

بهترین شهرها و مناطق برای سرمایه گذاری در بازار املاک کانادا

در ادامه، 10 شهر مناسب برای سرمایه گذاری در بازار املاک کانادا را بررسی می‌کنیم. این شهرها به‌دلیل رشد اقتصادی، جمعیتی و تقاضای بالای املاک، گزینه‌های جذابی برای سرمایه‌گذاران هستند:

تورنتو (Toronto)

تورنتو به‌عنوان بزرگ‌ترین شهر کانادا، یکی از پویاترین بازارهای املاک این کشور را دارد. رشد مداوم جمعیت به‌دلیل مهاجرت و اقتصاد قوی، تقاضای بالایی برای املاک مسکونی و تجاری ایجاد کرده است. نرخ اجاره بالا و پروژه‌های توسعه شهری، باعث شده تورنتو گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذاران باشد.

ونکوور (Vancouver)

ونکوور با مناظر طبیعی زیبا و اقتصاد پایدار، یکی از گران‌ترین بازارهای املاک کانادا محسوب می‌شود. با وجود هزینه‌های بالا، رشد ارزش املاک در این شهر همواره قابل‌توجه بوده است. تقاضای بالا برای اجاره و محدودیت در عرضه املاک جدید، از دلایل تقاضای بالا بری سرمایه‌گذاری در ونکوور است.

مونترال (Montreal)

مونترال به‌دلیل هزینه‌های پایین‌تر املاک نسبت به تورنتو و ونکوور و رشد اقتصادی سریع، فرصت‌های خوبی برای سرمایه‌گذاری دارد. این شهر به مرکز نوآوری و فناوری تبدیل شده و افزایش تقاضا برای املاک به‌خصوص از سوی دانشجویان و جوانان حرفه‌ای، آن را به مقصدی ایدئال برای سرمایه‌گذاران تبدیل کرده است.

کلگری (Calgary)

کلگری با اقتصاد قوی مبتنی بر صنعت نفت و گاز و هزینه پایین‌تر زندگی نسبت به شهرهای بزرگ دیگر، بازار املاک مقرون‌به‌صرفه‌ای دارد. پروژه‌های توسعه زیرساختی و نرخ رشد جمعیت در این شهر، فرصت‌های خوبی برای سرمایه‌گذاری، به‌ویژه در املاک مسکونی و تجاری ایجاد کرده است.

اتاوا (Ottawa)

اتاوا به‌عنوان پایتخت کانادا و مرکز سیاسی کشور، بازار املاک پایداری دارد. تقاضای بالا برای مسکن به‌دلیل جمعیت پایدار و اقتصاد متنوع این شهر، آن را به گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاری بلندمدت در املاک مسکونی و اجاره‌ای تبدیل کرده است.

هلیفکس (Halifax)

هلیفکس یکی از شهرهای رو به رشد در شرق کانادا است. رشد اقتصادی ناشی از صنعت فناوری و توسعه زیرساخت‌های بندری، تقاضا برای سرمایه گذاری در املاک را در این منطقه افزایش داده است. قیمت‌های پایین‌تر املاک در مقایسه با شهرهای بزرگ‌تر، سرمایه‌گذاران را به این شهر جذب کرده است.

ادمونتون (Edmonton)

ادمونتون، مرکز استان آلبرتا، به‌دلیل اقتصاد متنوع و مقرون‌به‌صرفه‌بودن املاک، گزینه خوبی برای سرمایه‌گذاران است. حضور دانشگاه‌های بزرگ، صنایع فناوری و پروژه‌های زیرساختی، بازار اجاره‌ای پررونقی در این شهر ایجاد کرده است.

وینیپگ (Winnipeg)

وینیپگ در استان مانیتوبا، یکی از مقرون‌به‌صرفه‌ترین بازارهای املاک کانادا را دارد. رشد جمعیت، توسعه زیرساخت‌ها و هزینه پایین خرید ملک، آن را به مقصدی مناسب برای سرمایه‌گذارانی با بودجه محدود تبدیل کرده است.

همیلتون (Hamilton)

همیلتون در نزدیکی تورنتو قرار گرفته و با توسعه سریع اقتصادی، بازار املاک رو به رشدی دارد. این شهر به‌دلیل قیمت‌های پایین‌تر نسبت به تورنتو و دسترسی آسان به این کلان‌شهر، گزینه محبوبی برای خریداران و اجاره‌دهندگان است.

ساسکاتون (Saskatoon)

ساسکاتون در استان ساسکاچوان با رشد اقتصادی پایدار و هزینه پایین املاک، یکی از بازارهای جذاب برای سرمایه‌گذاری است. رشد صنعت کشاورزی و معدن در این شهر، تقاضا برای مسکن را افزایش داده و فرصت‌های سودآوری از این بازار ایجاد کرده است.

بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری ریسک پذیر

ریسک‌های احتمالی سرمایه‌گذاری در املاک کانادا

ریسک‌های احتمالی سرمایه گذاری در بازار املاک کانادا، شامل عوامل اقتصادی و قانونی تا موضوعات مدیریتی و بازاری هستند که در ادامه آن‌ها را بررسی می‌کنیم:

• نوسانات بازار املاک: یکی از مهم‌ترین ریسک‌ها، نوسانات بازار املاک است. اگرچه بازار املاک کانادا عموماً پایدار است، اما تغییرات اقتصادی یا قوانین قیمت‌ها را کاهش می‌دهد. رکود اقتصادی، کاهش تقاضا در بازار یا افزایش عرضه، منجربه افت ارزش ملک خواهد شد. همچنین، نرخ بهره نقش حیاتی در بازار املاک دارد. افزایش نرخ بهره بانکی توانایی خریداران برای تأمین مالی خرید را کاهش و قیمت ملک را تحت‌تأثیر قرار می‌دهد.
• ریسک‌های جغرافیایی و منطقه‌ای: کاهش تقاضا در برخی مناطق یا کاهش رشد اقتصادی در مناطق خاص، ارزش ملک را تحت‌تأثیر قرار می‌دهد. عواملی مانند تغییرات جمعیتی، زیرساخت‌های منطقه و توسعه‌های شهری نیز بر این موضوع اثرگذار هستند.
• ریسک‌های مرتبط با زمان‌بندی: سرمایه‌گذاران باید ریسک‌های مرتبط با زمان‌بندی را درنظر بگیرند. خرید ملک در زمان اوج قیمت یا فروش در زمان رکود تأثیر منفی زیادی بر سود سرمایه‌گذاری دارد. مدیریت این ریسک‌ها نیازمند آگاهی، تحقیق و مشورت با متخصصان است.

سخن پایانی

سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات کانادا به‌دلیل بازار پویا، رشد اقتصادی پایدار و تقاضای بالا برای مسکن، فرصتی مناسب برای افزایش دارایی و سودآوری است. روش‌های سرمایه گذاری در بازار املاک کانادا، شامل خرید املاک اجاره‌ای و پروژه‌های پیش ‌فروش و سرمایه‌گذاری در املاک تجاری هستند و در این بازار گزینه‌های متعددی برای سرمایه‌گذاران وجود دارد. بااین‌حال، اگر بخواهید با این نوع سرمایه‌گذاری به نتیجه موفقیت آمیز برسید، باید قوانین کانادا درباره محدودیت‌های مالیاتی را بدانید و مدیریت ریسک داشته باشید. توصیه می‌شود حتماً از کارشناسان حرفه‌ای در این مسیر کمک بگیرید.

سؤالات متداول